Hrvatska narodna banka u cilju očuvanja stabilnosti financijskog sustava uvela je nove makrobonitetne mjere kojima ograničuje kriterije kreditiranja potrošača.
Ograničenja kriterija kreditiranja važan su dio makrobonitetnog instrumentarija. Ona služe kao svojevrsna sigurnosna mreža kojom se ublažava prekomjerno zaduživanje potrošača, odnosno prekomjerno preuzimanje rizika od strane banaka, što bi moglo dovesti do poteškoća pri otplati kredita te stvoriti gubitke za banke, nepovoljno utječući na gospodarski rast i financijsku stabilnost.
Odlukom o kriterijima kreditiranja potrošača HNB ograničuje iznos mjesečne otplate duga u odnosu na dohodak potrošača (engl. debt service to income, DSTI) na najviše 45% za stambene i 40% za nestambene kredite, a za kredite osigurane nekretninama i ukupan iznos kredita u odnosu na vrijednost nekretnine u zalogu (engl. loan to value, LTV) koji ne smije biti veći od 90%. Osim toga, ročnost se stambenih i nestambenih kredita potrošačima koji su osigurani nekretninom ograničuje na trideset, a ostalih nestambenih kredita na deset godina. No, banke će na osnovi vlastite procjene do 20% stambenih i 10% nestambenih kredita u svakom tromjesečju moći odobriti i mimo navedenih DSTI ograničenja, kao i 20% kredita potrošačima mimo LTV ograničenja. Pritom će se iznimke pri odobravanju stambenih kredita u najvećoj mjeri smjeti primjenjivati za potrošače koji kreditom rješavaju svoje stambene potrebe.
Odluka o kriterijima kreditiranja potrošača stupa na snagu 1. srpnja 2025 i primjenjivat će se na kredite ugovorene od tog datuma nadalje.
POVEZNICE:
Odluka o kriterijima kreditiranja potrošača (NN br. 50/2025)
Priopćenje o donošenju Odluke o kriterijima kreditiranja potrošača, 19. ožujka 2025.
Kriteriji kreditiranja potrošača – pitanja i odgovori, 19. ožujka 2025.
Očitovanje na primjedbe i prijedloge dostavljene u sklopu javne rasprave
Najava uvođenja makrobonitetne mjere za ograničavanje kriterija kreditiranja potrošača