Krajem lipnja ove godine okončan je postupak prelaska građana s prešutno prihvaćenih na dopuštena prekoračenja, a sukladno Memorandumu o razumijevanju u vezi prekoračenja po tekućem računu kojeg su 22. srpnja 2022. godine potpisali Vlada RH, Hrvatska narodna banka i 13 banaka koje su u to vrijeme odobravale prešutno prihvaćena prekoračenja.

Na temelju informacija prikupljenih od banaka potpisnica Memoranduma, utvrđeno je da je do 1. srpnja 2024. godine nešto više od milijun građana ugovorilo dopušteno prekoračenje, a što je 58% od ukupno 1,75 milijuna poslanih ponuda za prelazak s prešutno prihvaćenog na dopušteno prekoračenje. Od spomenutih više od milijun građana koji su ugovorili dopušteno prekoračenje, na dan 1. srpnja 2024. godine, njih oko 450 tisuća je doista koristilo svoje ugovoreno prekoračenje.

Podsjetimo, cilj Memoranduma bio je unapređenje položaja potrošača koji koriste prekoračenja po tekućem računu, tako da se omogući prelazak s masovno korištenog skupljeg i po uvjetima nepovoljnijeg prešutnog prekoračenja na povoljnije dopušteno prekoračenje.

Važno je pritom istaknuti da dopuštena prekoračenja građanima omogućuju povoljnije uvjete korištenja u odnosu na prešutno prihvaćena prekoračenja, što podrazumijeva ograničenje cijene dopuštenog prekoračenja u obliku primjene maksimalno dopuštene efektivne kamatne stope i zajamčenu otplatu na 12 mjesečnih rata u slučaju da se iznos prekoračenja smanji ili ukine. Pored toga, prilikom ugovaranja dopuštenog prekoračenja potrošač dobiva od banke cjelovite informacije o uvjetima korištenja takve vrste prekoračenja.

U svrhu provedbe Memoranduma, banke su već u rujnu 2022. godine snizile kamatne stope po odobrenim prešutno prihvaćenim prekoračenjima kako bi se uskladile s ograničenjem efektivne kamatne stope na dopuštena prekoračenja dok su u lipnju 2023. godine potrošačima koji su imali odobrena prešutna prekoračenja poslale ponudu za ugovaranje dopuštenog prekoračenja i to u istom iznosu u kojem im je odobreno postojeće prešutno prekoračenje.

Nakon završetka procesa prelaska građana s prešutno prihvaćenih na dopuštena prekoračenja, samo je manji broj banaka odlučio u ponudi zadržati prešutno prihvaćena prekoračenja, ali najviše u iznosu prosječnog mjesečnog primanja, što je u skladu s odredbama Memoranduma. Ako je netko iskoristio više od toga, razliku će morati vratiti, ali će to moći napraviti u 12 mjesečnih rata. Isto tako, mora se naglasiti kako se na takva prešutno prihvaćena prekoračenja više neće primjenjivati ograničenje cijene u obliku maksimalne efektivne kamatne stope pa stoga mogu biti skuplja od dopuštenih prekoračenja.

Potrošačima koji nisu prihvatili ponudu banke da ugovore dopušteno prekoračenje, a koristili su prešutno prihvaćeno, banke koje više neće imati u ponudi tu vrstu prekoračenja ukidaju prešutno prihvaćeno prekoračenje, a za iznos iskorištenog odobravaju obročnu otplatu na 12 mjeseci.

Osim toga, korisno je znati da će i ubuduće potrošači moći ugovoriti dopušteno prekoračenje na način da, prema vlastitim potrebama za financijskim sredstvima, podnesu zahtjev, a banke će te zahtjeve obrađivati u skladu sa svojom poslovnom politikom.